奨学金返済を楽にする！固定費見直しで毎月の支出を減らす方法
奨学金返済が始まり、毎月の支出が増えて家計が苦しいと感じている方もいらっしゃるかもしれません。これから長い期間、奨学金と向き合っていく中で、少しでも返済負担を軽減し、将来の不安を和らげたいと考えるのは自然なことです。
家計を改善するための方法はいくつかありますが、中でも「固定費の見直し」は、一度手をつければ継続的な効果が期待できるため、家計管理初心者の方にとって特におすすめできる方法です。
この記事では、奨学金返済中の家計を楽にするために、固定費を見直す具体的なステップと効果的な方法をご紹介します。
固定費とは何か？ なぜ見直しが重要なのか？
まず、家計の支出は大きく分けて「固定費」と「変動費」があります。
- 固定費: 毎月ほぼ一定額が発生する支出です。例：家賃、住宅ローン、通信費（スマホ代、ネット回線）、保険料、サブスクリプションサービス利用料（定額制サービス）、車の維持費（ローン、保険料など）。
- 変動費: 毎月金額が変わる支出です。例：食費、水道光熱費（季節によって変動）、交通費、娯楽費、交際費、日用品費。
なぜ固定費の見直しが重要かというと、それは「削減効果が継続する」からです。例えば、食費を頑張って節約しても、それはその月の効果に留まります。しかし、通信費の契約プランを変更して月額料金が安くなれば、その削減効果は契約を変えない限り毎月続きます。つまり、一度の見直しで、長期的に奨学金返済にあてるお金を捻出したり、貯蓄を増やしたりすることが可能になるのです。
固定費の見直しステップ
固定費の見直しは、以下のステップで進めていくとスムーズです。
ステップ1：自分の固定費を正確に把握する
まずは、自分が毎月何にいくら固定で支払っているのかを正確に把握することから始めます。
- 通帳やクレジットカード明細を確認する: 過去数ヶ月分の通帳や明細書を遡って確認します。特に自動引き落としや継続課金になっているものをリストアップしましょう。
- 支払いの項目ごとに書き出す: 家賃、通信費（携帯、ネット）、保険料、各種サブスクリプション、習い事、ジムの会費など、項目ごとに金額を書き出します。手書きでも、スプレッドシートなどを使っても構いません。
この段階で、「こんなものに毎月お金を払っていたのか」と気づくことも少なくありません。まずは「見える化」することが大切です。
ステップ2：各項目で削減できる点を探す
リストアップした固定費を見て、削減できる可能性のある項目を検討します。特に効果が出やすい主な項目は以下の通りです。
- 通信費（スマホ代、自宅のネット回線）
- 契約している料金プランが、実際のデータ使用量や通話量に見合っているか確認します。
- 大手キャリアから格安SIM（MVNO）への乗り換えを検討します。多くの場合、月額料金を大幅に下げることが可能です。
- 不要なオプションサービス（留守番電話、特定のコンテンツサービスなど）が付いていないか確認し、解約します。
- 自宅のネット回線とスマートフォンのセット割引が適用できるか確認します。
- 保険料
- 現在加入している生命保険、医療保険、自動車保険などの保障内容と保険料を確認します。
- 独身であれば、結婚や家族が増えることを想定した手厚すぎる保障は必要ないかもしれません。
- 保障内容が重複していないか確認します。
- 複数の保険会社の同じ保障内容のプランを比較検討し、より保険料が安いものに乗り換えることを検討します。（ただし、保障内容の確認は慎重に行いましょう。）
- 掛け捨てタイプの保険は、貯蓄型に比べて保険料が抑えられる傾向があります。
- サブスクリプションサービス
- 動画配信サービス、音楽配信サービス、アプリの有料プランなど、契約しているサブスクリプションサービスを全てリストアップします。
- それぞれのサービスを「どれくらいの頻度で利用しているか」を正直に評価します。
- 全く使っていない、あるいはほとんど使っていないサービスは思い切って解約します。無料期間が終わっているのに利用していないものはないか、特に注意が必要です。
- 複数契約している場合は、利用頻度の高いものに絞ることも検討します。
- その他
- ジムや習い事など、固定で支払っている月謝や会費について、現在の利用状況や必要性を再評価します。
- 新聞の購読料など、デジタル版への切り替えや解約で費用を抑えられるか検討します。
家賃は大きな割合を占める固定費ですが、すぐに引っ越しをするのは現実的ではない場合が多いかもしれません。しかし、例えば火災保険料など、付随する費用を見直せる可能性もあります。
ステップ3：見直しを実行し、効果を確認する
削減できる項目が見つかったら、実際に行動に移します。
- 契約している会社に連絡を取り、プラン変更や解約の手続きを行います。オンラインで手続きできる場合も増えています。
- 新しい契約を結んだり、サービスを解約したりしたら、翌月以降の請求額がどのように変わったかを確認します。
- 削減できた金額を具体的に把握することで、家計改善の効果を実感できます。この削減分を奨学金返済の繰り上げに充てたり、貯蓄に回したりといった次のステップが見えてきます。
固定費見直しの効果と奨学金返済への活かし方
実際に固定費を見直して、例えば毎月1万円の削減に成功したとします。年間では12万円の支出削減になります。この12万円を奨学金の繰り上げ返済に充てれば、返済期間を短縮し、結果的に支払う利息の総額を減らすことができます（有利子の奨学金の場合）。また、この削減分を将来のための貯蓄に回すことも可能です。
他の人の体験談を見ても、通信費の見直しや不要なサブスクの解約は、比較的取り組みやすく効果も実感しやすいという声が多く聞かれます。「毎月〇千円浮いた分を奨学金返済用に別に貯めている」「無駄な支払いをなくしたら、精神的にも楽になった」といった話は、多くの読者にとって励みになるでしょう。
もちろん、家計状況やライフスタイルは人それぞれです。全ての項目で大幅な削減が可能とは限りません。しかし、小さな金額でも継続すれば大きな差となります。まずは一つ、取り組みやすそうな項目から手を付けてみることをお勧めします。
まとめ
奨学金返済という長期的な負担に向き合う上で、家計管理は避けて通れない課題です。特に固定費の見直しは、一度の行動が継続的な効果をもたらし、毎月の返済負担を軽減するための強力な手段となります。
まずはご自身の固定費を正確に把握し、削減できるポイントがないか確認してみましょう。通信費や保険料、サブスクリプションサービスなど、見直しの余地がある項目は意外と多いものです。
無理なくできる範囲から始めて、削減できた分を奨学金返済や将来のための貯蓄に充てていく。このサイクルを作ることで、漠然とした返済への不安が少しずつ和らぎ、家計管理に対する自信にもつながっていくはずです。前向きな一歩を踏み出してみましょう。